Vergleich Geldanlagen, Versicherungen und Strom

Warum einen Kredit ohne Schufa ?

Bevor ein Kredit ohne Schufa vergeben wird, führen die Banken eine Überprüfung der Bonität des Kunden durch. Hierzu gehört zum einen die Prüfung der Einkommenssituation, um die spätere Ratenzahlung sicherstellen zu können. Hierzu benötigen die Mitarbeiter der Banken die Einkommensnachweise der Banken. Um die Kreditwürdigkeit des Kunden noch besser einschätzen zu können, werden auch externe Auskunfteien abgefragt, so zum Beispiel die Schufa.

Die Schufa, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, wurde bereits vor Jahren gegründet, um den Banken und anderen kreditgebenden Unternehmen Informationen über ihre Kunden zur Verfügung zu stellen. Dabei geht es in erster Linie darum, Kreditvergaben an Kunden, die ihren Verpflichtungen bisher nicht nachgekommen sind, zu vermeiden. Gleichzeitig sollen die Daten der Schufa Verbraucher aber auch davor bewahren, sich selbst zu verschulden. Um beide Interessen sicherzustellen, werden in den Schufa-Daten sowohl vorhandene Bankprodukte als auch Informationen über die Rückzahlung von Krediten gespeichert. Sofern erkennbar ist, dass Kreditverpflichtungen aus der Vergangenheit nicht 100%ig erfüllt werden konnten und zum Beispiel bereits Kreditkündigungen vorliegen, werden Kredite nicht mehr vergeben.

Derartige Negativmerkmale in der Schufa-Datei werden jedoch nicht sofort nach ihrer Erledigung gelöscht, sondern sie bleiben danach noch drei Jahre gespeichert. Somit ist die Kreditvergabe auch dann weiterhin ausgeschlossen, wenn der Kreditsuchende seine finanziellen Probleme bereits gelöst hat. Wer sich jetzt dennoch einen Wunsch erfüllen will oder aber den Urlaub finanzieren möchte, kann auf die Alternative schufafreie Kredite zurückgreifen. Wie der Name schon vermuten lässt, werden Kredite ohne Schufa gänzlich ohne diese Auskunft vergeben.

Möglich sind Kredite ohne Schufa jedoch nicht bei deutschen Banken, sondern bei Schweizer Instituten. Schufafreie Kredite werden daher oft auch als Schweizer Kredite bezeichnet. Die Banken vergeben die Kredite allerdings nur bis zu einer Höhe von 3.500 – 4.000 Euro, um ihr eigenes Risiko bei diesen Kreditvergaben zu begrenzen. Weiterhin müssen Kreditnehmer ihre Verbindlichkeiten binnen 40 Monaten zurückzahlen.

Kredite ohne Schufa können zum einen im Internet, zum anderen auch bei Finanzvermittlern aufgenommen werden. Wichtig ist hierbei, auf die Seriosität des Anbieters zu achten. Diese ist zum Beispiel dann gegeben, wenn Kreditangebote ohne Vorkosten erstellt werden, auch die Einreichung und Prüfung des Kreditantrags sollte grundsätzlich kostenlos sein. Erst dann, wenn der Kreditvertrag tatsächlich zustande gekommen ist, sollten Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren überwiesen werden.

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